Fransa'da bankacılık sistemi

Türkiye’deki bankacılık sistemine Fransa’dan bakış..

Uzun bir süredir Türkiye'de çok tartışılan bir konu üzerine yazı yazmak içimden geçiyordu : "Kredi kartı aidatları".
Bunun yanı sıra "kredi kartı mağdurları"...

Bildiğiniz üzere mahkeme, "Kredi kartları aidatları geri ödenecek" şeklinde
karar vermesi üzerine tüketici dernekleri, kredi kartı kullanıcılarını yönlendirmeye
başladı. Bankalardan söz konusu aidatlar nasıl geri alınır....yardımcı oldular vatandaşlara.

Peki kredi kartı aidatları gerçekten de haksız yere mi alınıyordu ?
Bunun cevabını mahkeme verdi, hukuğun verdiği kararlara saygımız sonsuz....

Eski bir bankacı olarak Fransa'da kredi kartı sahibi olma ve ücretlendirme konuları hakkında sizlerle bir kaç satır paylaşmak istiyorum.
Fransa'da herkes hesap açabilir mi ?
Fransa'da banka hesabı açmak Türkiye'deki kadar kolay değil.

Öncelikle hesap açmak isteyen kişinin Banque de France'ta, yani Merkez Bankasında kara listede olmaması gerekiyor.
Nedir bu kara liste ?

İki tip banka yasağı vardır :
1) Karşılıksız çek yazmaktan dolayı 5 yıllığına Merkez Bankası kara listesine girersiniz, listeden çıkmak için ya beş yılın dolmasını beklemeniz gerekir veya yazdığınız çek miktarını ve cezanızı ödersiniz.

2) Her hangi bir bankadan kredi borcunuz varsa ve siz bunu ödemiyorsanız yine kara listeye girersiniz.

Bankacılar, yüzde 99,99 isminizi kara listede gördükleri vakit sizi nazikçe çevirir ve hesap açamayacaklarını söyler.
Nedenini ise, yasa gereği size açıklamak zorunda değildirler.
Banka hesabına sahip olma hakkı CMF yasası tarafından güvence altına alındığı için, geri çevrilen müşteri Merkez Bankasına başvurarak yardım isteyebilir.
Bunun üzerine Merkez bankasının bölgedeki temsilcisi, müşteriye kendisinin belirlediği bir banka şubesine, yine kendisinin yazdığı bir mektupla gitmesini söyler.
Mektupla giden müşteri her iki kara listede olsa bile hesap açma hakkına kavuşur.
Fakat, genelde bankacı müşteriye en düşük seviyedeki hizmetlerini sunar.
Maaş bordrosuna göre kredi kartı sistemi
Bankacılar genelde müşterinin gelir seviyesine göre kredi kartı verir.
Bunu biraz daha açalım isterseniz.

Öğrenci :
Fransa'da normal bir öğrencinin geliri 450 € kadar. Bu tip bir müşteriye genelde maestro kartı verilir, sadece Fransa'da para çekebilir, haftalık para çekme miktarı bellidir. Kartın limiti genelde yoktur. Ücreti yıllık 25 - 30 € .

Memur, işçi :
Bu tip bir müşterinin geliri ortalama 1200 € ile 1500 €'dur. Müşteri maaş bordrosunu sunduktan sonra, Visa kredi kartı alır. Yurt dışında para çekebilir, ödeme yapabilir. Kartın limiti maaşın yarısı kadardır. Ücreti yıllık 70 - 80 €.
Dikkat buyurun, yarısı kadardır, Türkiye'de ki gibi iki katı değildir.

Şirket sahibi, müdür :
Bu gibi müşterilerin maaşları 2 000 € dan başlar 5 000 €’ya kadar çıkabilir. Bankacılar bu tip müşterileri çok sever ve bunlarla çalışır çoğu zaman. Üst gelir sahibi müiteriler genelde Visa Premier kredi kartı sahibidirler.

Diğer bir ifade ile "prestij kartı" . Para çekme ve ödeme miktarı diüer kartların üstündedir, limiti maaşın yarısı kadardır. Ekstra olarak bir takım sigorta haklarına sahipdirler.
Ücreti yıllık 150 - 170 € .

Türkiye ile fark nedir ?
Fransa'da bankacı, gelir düzeyi ne olursa olsun müşteriye kart satayım demez.....
Fransa'da bankalar şube önününde stand kurup, zorla yoldan geçenlere kartın avantajlarını anlatan broşürler dağatmaz...
Şube önünde kart satmaz….hesap açmaz….
Fransa'da, müşteri hiç mi hiç istemediği halde evine kredi kartı gelmez, hemde
"gel beni kullan, limitin şu kadar" çılgınlığı şeklinde hiç gelmez...

Fransa'da kredi almak kolay mı ?
Şartlara haiz iseniz, zor değil :
-Kontratlı bir işe sahip olmak (geçici bir işe sahip olmamak)
-Kara listede olmamak
-Müşteri, kredi başvurusunda bulunduğu vakit, gelirinin yüzde 33'ü gider ise liminiti doldurmuş olur. Bu müşteri başka bir kredi çekerse ödeme sıkıntısına düşecektir demektir.

Yok eğer aylık gelirinin örneğin yüzde 15'lik bir kısmı gider olarak görünüyorsa , müşteri yüzde 18'lik bir limite sahiptir demektir. Bu kural ihtiyaç, ev, araba vb krediler için geçerlidir. Genelde bu kural uygulanır.

Türkiye ile fark nedir ?
-Yukarıda ki şartlara mutlaka uyulması gerekir.
-Aylık gelirini ispatlayan belgelerin orijinali ibraz edilir.
-Başka bir bankada kredisi olmadığına dair, yazılı belge istenir.

Listeyi uzatmak mümkün fakat biz bunlarla iktifa edeceğiz.
Başbakan ne demişti ?
Kredi kartı mağduru yok demişti, aynen katılıyorum…..
Kredi kartı mağduru yok, ayağını yorganına göre uzatmayanlar var….
Kredi kartı mağduru yok, faiz mağduru var….
Türkiye internet bankacılığında önde

İtiraf etmek gerekirse, Türkiye internet ve ATM bankacılığında Fransa’ya göre bir hayli önde….Türkiye’de internet ve ATM’lerde bir çok işlem yapılabiliyorken bunların çoğu Fransa’da mümkün gözükmüyor….

Abdurrahman Atli – Strasbourg / Fransa / Haber 7
a.atli@yahoo.fr

http://www.cekmagdurlari.com/2009/08/ankara.html